Как не платить проценты по займу законными способами

Займы — финансовый инструмент, который может быть как спасательным кругом, так и тяжелым грузом. Расскажем, какие есть законные стратегии, позволяющие значительно сократить расходы на проценты, а в отдельных случаях — свести их к нулю.

Используйте досрочное погашение

Частичное или полное досрочное погашение — главный законный инструмент. По закону РФ вы имеете право погасить кредит досрочно, уведомив банк за 30 дней (по потребительским кредитам). Чем раньше гасите, тем меньше процентов заплатите. Уточняйте в договоре:

1. Нет ли штрафов за досрочное погашение (по потребительским кредитам их быть не должно).

2. Как правильно подавать заявление.

Рефинансируйте имеющиеся займы

Когда рынок предлагает условия лучше, чем ваши текущие, стоит рассмотреть рефинансирование. Это оформление нового кредита по более низкой ставке для погашения старого, более дорогого.

Многие банки предлагают программы рефинансирования. Вы не только уменьшаете ежемесячную нагрузку, но и сокращаете общую переплату. Главное — учесть все сопутствующие расходы (страховку, возможные комиссии за рассмотрение заявки) и убедиться, что математика работает в вашу пользу.

Применяйте льготный период по кредитным картам

На финансовом рынке много карт с грейс-периодом до 120 дней. Если вы тратите деньги и успеваете вернуть полную сумму потраченного до окончания этого периода, проценты не начисляют.

Важно:

1. Точно знать сроки: период обычно распространяется только на безналичные операции.

2. Вернуть всю сумму до окончания льготного периода — тогда проценты не начислят.

3. Не снимать наличные, так как по ним проценты начислят сразу.

Составьте стратегию переговоров с банком

Если вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, не скрывайтесь от банка. По закону вы имеете право попросить изменить условия кредитного договора — взять кредитные каникулы или обратиться за реструктуризацией.

В период каникул вы можете или не платить, или вносить только проценты, что приостановит рост долга за счет штрафов и даст передышку. При реструктуризации банк может продлить срок кредита, уменьшив ежемесячный платеж, или изменить график платежей. Это не отменяет проценты, но предотвращает появление неподъемных пеней и сохраняет вашу кредитную историю.

Полностью избежать процентов в мире кредитов сложно, но минимизировать их — реальная задача для финансово грамотного человека.