Кредит наличными: возможные альтернативы

Оформить потребительский заем наличными — не единственный способ получить деньги от банка под свои нужды. Можно упростить процесс и взять кредит на карту или остановиться на других способах кредитования. Какой выбрать — зависит от ваших целей, финансового положения и общей долговой нагрузки.

Потребительский кредит онлайн

Главные преимущества такого формата — скорость и удобство. Все этапы вы пройдете без посещения банковского отделения.

Как устроен процесс:

1. Заполняете заявку на сайте банка или в приложении. Это занимает несколько минут. Рассчитываете ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе и выбираете оптимальный срок займа, чтобы финансовая нагрузка вписалась в бюджет. Прикладываете к заявке документы. Как правило, если сумма меньше миллиона рублей, запрашивают только паспорт, если больше — придется предоставить дополнительно справку о доходах.

2. Ждете одобрения. Обычно, если все в порядке с кредитной историей, банк присылает согласие в тот же день. Это важно, когда деньги нужны оперативно, например, чтобы закупить оборудование для бизнеса на выгодных условиях, которые действуют только сейчас.

3. Получаете средства на карту. Деньги поступают на счет сразу после одобрения.

Еще один плюс потребительского кредита — на что его тратить, решать вам. Банк отчета не потребует, ваша задача — вовремя гасить долг.

Целевые кредиты

Альтернатива займу наличными — целевое кредитование. В этом случае вы берете деньги под конкретную цель. Средства банк перечисляет продавцу, а вы получаете график регулярных платежей и постепенно отдаете долг с процентами финансовой организации.

Основные целевые кредиты — это ипотека и автокредит.

Ипотеку выдают на покупку жилья — квартиры, апартаментов или загородного дома. При этом на саму недвижимость накладывают обременение — она остается в залоге у банка, пока вы не погасите долг. Автокредит оформляют, чтобы купить машину. Транспортное средство тоже будет в залоге до окончания выплат.

Ставки по таким кредитам ниже, чем по классическому, но придется предоставить больше документов и внести первоначальный взнос, а процесс одобрения длится дольше.

Еще один целевой заем — это pos-кредитование. В рамках этого способа вы покупаете в долг товары в конкретном магазине, например кухонный гарнитур с встроенной техникой. Первоначальный взнос обычно не требуется, а ставки по такому займу чаще всего выше, чем по потребительскому.

Кредитная карта

Брать заемные средства можно с обычной кредитки. Как правило, лимиты по таким картам банки рассчитывают с учетом вашего среднемесячного дохода.

Внимательно изучайте условия. Ставки по большинству кредитных карт выше, чем по потребительским займам. Но есть льготный период — если вернетесь к положительному балансу в рамках этого времени, проценты платить не придется.

Под залог

Потребительский кредит без залога дают только на пять лет и на определенную сумму, какую — определяет финансовая организация. Если хотите получить больше и растянуть платежи, например, на десять лет, предоставьте в залог недвижимость — квартиру или дом. Помните — пока не рассчитаетесь по долгу, продавать такую собственность запрещено.

Чтобы определиться со способом кредитования, в первую очередь внимательно изучите предложения банков и спрогнозируйте свою финансовую нагрузку в долгосрочном периоде. Тогда вы сможете подобрать оптимальные условия под вашу ситуацию.