Процедура банкротства физических лиц - пошаговая инструкция

С 1 октября 2015 года у простых граждан появилась возможность признать свою финансовую несостоятельность через суд и списать все имеющиеся долги. Однако, вопреки ожиданиям большинства экспертов, в Арбитражные суды обратилось не так много людей, к тому же, в основном инициаторами процедуры становились банки и иные кредитные учреждения (например, микрофинансовые организации), а не сами должники. Отчасти это связано с запутанностью и сложностью процедуры – люди не хотят обращаться с заявлением о признании банкротства, поскольку не понимают, как именно будет осуществляться данный процесс. Итак, как проходит данная процедура, и что она дает?

Как происходит процесс признания банкротства: пошаговая инструкция

Итак, как пройти процедуру банкротства физического лица? Согласно нормам законодательства, признать финансовую несостоятельность обязаны такие лица:

• имеющие долг от 500 000 рублей и имеющие просрочки по платежам от 3 месяцев.

Подать заявление о признании несостоятельности могут не только сами должники, но и следующие лица:

• кредиторы (финансовые организации, кредиторы-физлица);
• налоговая служба, если она выступает заинтересованным лицом (долги по неуплате налогов).

Признание должника банкротом происходит только в Арбитражном суде, никакие другие лица не могут этого сделать другими способами.

Итак, с чего начинается процедура? Если должник соответствует вышеуказанным требованиям законодательства, ему необходимо составить заявление и собрать документы. Составление заявления лучше заказать у профессиональных юристов, сбор и подготовку документов – так же. Почему? Дело в том, что неправильное составление заявления или недостаток определенного документа приведет к тому, что суд не будет рассматривать заявление, и должнику будет необходимо вновь оплачивать госпошлину и готовить пакет документации.

Для суда потребуются, в частности, следующие документы:

• перечень кредиторов и дебиторов с полным указанием адресов и названий/ФИО;
• документы, подтверждающие право владения имуществом;
• выписки с расчетных счетов в банках;
• перечень сделок, которые совершались за последние 3 года (отчуждение имущества);
• квитанции об оплате госпошлины и вознаграждение финуправляющему;
• ИНН, копия паспорта и другие личные документы;
• сумма задолженности по каждому кредиту/займу.

Далее, если суд признает заявление обоснованным, он назначает одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Процедура реструктуризации долгов

Такая процедура обычно назначается для должников, которые имеют стабильный доход. Он должен составлять от 30 000 рублей в месяц. При реструктуризации должник уплачивает только основную сумму долга (не менее 80%), без учета штрафных санкций за неуплату, процентных ставок, пеней и прочих начислений. План реструктуризации может быть принят на срок, который составляет не более 3 лет.

Проведение процедуры в основном входит в обязанности назначенного судом финуправляющего. Он отправляет письменные уведомления кредиторам, назначает место и время проведения общего собрания кредиторов, на котором рассматриваются предложения о плане реструктуризации. Утверждение такого плана происходит посредством общего голосования.

Так, при банкротстве физического лица в рамках реструктуризации проводятся следующие действия:

• составляется и утверждается на общем голосовании график погашения платежей;
• должник выплачивает тело долга по установленному плану.

Далее, если должник вовремя выплачивает платежи по утвержденному графику, после завершения выплат дело закрывается, и оставшиеся финансовые претензии кредиторов аннулируются. Если же должник не справляется с выплатами по графику, утвержденному в плане, то по ходатайству финуправляющего или иного заинтересованного лица суд может отменить процедуру реструктуризации и перейти к реализации имущества.

Процедура реализации имущества

Реализация имущества не обязательно назначается вследствие отмены плана по реструктуризации, она может назначаться, если должник не имеет постоянного, стабильного дохода.

При реализации финуправляющий, который сопровождает процедуру, может производить следующие действия:

• составляет перечень имущества должника;
• проводит электронные торги, на которых осуществляется продажа принадлежащего должнику имущества;
• составляет отчеты о своей деятельности и финансовый анализ состояния должника;
• взаимодействует с кредиторами должника.

Далее, после прекращения процедуры, должник признается банкротом в судебном порядке. У него списываются все имеющиеся долги.

Какие средние сроки процедуры?

В среднем процедура банкротства физлиц длится около полугода. Иногда она может затянуться до года. Например, на реализацию имущества потребуется около 4-6 месяцев, это в случае, если у должника нет каких-либо проблем с имуществом. В частности, повлиять на длительность процедуры может наличие имущества банкрота, которое находится в совместном пользовании с супругой.

Еще в 2016 году Минэкономразвития России разработало законопроект об упрощенном банкротстве, который значительно дополняет изначальный закон, принятый 01.10.2015 года. Законопроект уже прошел все стадии дополнений и обсуждений, и в ближайшее время ожидается его рассмотрение Госдумой.

В частности, согласно новому законопроекту, теперь банкротство станет возможно осуществить всего за 4 месяца. При этом необязательно к процедуре привлекать финуправляющего – банкротом можно стать в самостоятельном порядке, при наличии небольшого долга (до 500 тысяч рублей).

Сколько стоит признание банкротства должников в 2017 году?

Одной из наиболее популярных проблем является стоимость процесса признания банкротства. Расходы на процедуру довольно высокие, и ответить на вопрос, во сколько обойдется возможность стать банкротом, довольно сложно. Дело в том, что в самом лучшем случае банкротство гражданина выльется в сумму около 50 000 рублей. Сюда входят:

• вознаграждение для финуправляющего, составляющее на данный момент 25 000 рублей;
• оплата публикаций о банкротстве должника;
• оплата госпошлины;
• отправка письменных извещений для кредиторов и другие расходы.

В случае, если речь идет о реализации имущества, то стоимость можно достигать и 70 000 рублей, а возможно и больше. В любом случае, банкротство физ. лица стоит не пару тысяч рублей, и лучше в данном случае обратиться к помощи в прохождении процедуры, которую оказывают профессиональные юристы.

По завершению процедуры должник, признанный банкротом в судебном порядке, сможет избавиться от всех имеющихся долгов, любые претензии банков к нему снимаются судебным решением. Поэтому, если у вас сложилась тяжелая жизненная ситуация – обратитесь к профессионалам, которые окажут правовую поддержку, и помогут пройти все процедуры в самые сжатые сроки.