Плюсы и минусы получения займа под залог ПТС авто в банках и автоломбардах

Программы кредитования с залогом автомобиля доступны всем гражданам РФ, у которых в собственности есть движимое имущество. Они могут обратиться в банк, МФО или автоломбард. Выбор кредитора – дело важное, поскольку от этого зависят условия кредитования и сохранность оставленного в залог имущества.

Сервис займов «Ваш Инвестор» Тольятти предлагает разобраться, куда лучше обращаться за автокредитом под ПТС в современных российских реалиях.

Разница между кредитами с залогом автомобиля в банке и МФО

Договор на кредит под залог автомобиля в банке отличается более выгодными условиями – низкой ставкой и крупной суммой лимита. Однако оформить займ в банке смогут далеко не все заемщики из-за высоких требований. Показатель одобрения составляет около 60%, в то время как в МФО он превышает 95%.

Брать деньги под залог ПТС в МФО не так выгодно, но получить нужную сумму можно в день обращения. Процедура автокредитования в МФО максимально упрощена: от заемщика требуется минимум документов, решение сообщается в течение 15 минут после подачи заявки. К тому же ломбарды и микрофинансовые компании лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Процентная ставка и сроки кредитования в банках и автоломбардах

В банке самые низкие процентные ставки по кредиту с залогом ПТС, но только при условии, что вы являетесь образцовым клиентом – имеете идеальную кредитную историю, «белую» зарплату и занимаете хорошую должность. Ставка по займам с обеспечением составляет 15-18% годовых.

В МФО условия отличаются не в лучшую сторону, но и серьезных переплат по кредиту с залогом ПТС не будет. Процентная ставка в месяц варьируется от 4 до 8%. Для снижения процентов можно оставить авто в автоломбарде на специальной стоянке. Однако вы не сможете пользоваться машиной, пока не погасите обязательства. Срок кредитования зависит от пожеланий заемщика – от 1 месяца до 2 лет. Договор займа можно продлить на 1 год без изменения условий. Пролонгация осуществляется бесплатно, нужно просто подать заявление в офисе.

Еще одно отличие банка от МФО заключается в том, что в банке фиксированный платеж, который включает проценты и часть задолженности, иные варианты не предусмотрены. В микрофинансовой компании можно платить только проценты по кредиту, а основной долг вернуть в конце срока действия договора.

Скорость рассмотрения заявки на займ в банках и МФО

По этому пункту выиграют ломбарды и МФО, поскольку минимальный срок рассмотрения заявки на займ – менее 10 минут! Максимальный срок, который указывается в официальной документации, составляет 1 рабочий день. На практике ответ сообщается в день обращения, если заемщик представил все документы. Для экономии времени можно получить предварительное онлайн одобрение займа или кредита под залог авто ПТС за 5 минут. Для этого нужно просто оставить заявку на сайте кредитора.

Рассмотрение заявки в банке – процесс длительный, поскольку заемщика тщательно проверяют. Из-за этого процедура рассмотрения затягивается на 3-7 дней. Для тех, кому деньги нужны срочно, этот вариант не подойдет.

Требования к автомобилю и получателю денег под залог ПТС автомобиля

И снова победа за МФО и ломбардами из-за низких критериев оценки. Минимальные требования к получателю займа под залог авто в МФО:

• возрастной порог – от 18 до 65 лет включительно;
• регистрация – постоянная и временная в регионе получения кредита;
• гражданство – только РФ;
• имущество в собственности или наличие доверенности.

Для оформления кредита под ПТС в автоломбарде, транспорт должен быть юридически «чистым» – без обременений, арестов и других проблем с законом. Обязательные условия – регистрация в МРЭО и наличие гос. знаков. К залогу принимаются машины в любом техническом состоянии. У транспорта должен быть оригинал ПТС и СТС.

В банке получить займ под залог ПСТ смогут лица старше 21 года, имеющие постоянную прописку и стаж на последнем месте от 3 месяцев. При этом общий трудовой стаж – от 1 года. Машина должна быть в собственности, вариант с доверенностью в банке не пройдет. Как и в случае с ломбардами, транспорт не должен выступать залогом или находиться под арестом. Желательно, чтобы машина была в хорошем техническом состоянии, не старше 10 лет.

Скрытые условия по кредиту с залогом ПТС и авто

Банк и МФО – кредитные организации, которые стремятся заработать, поэтому у них могут быть скрытые условия, такие как:

• Комиссионный платеж за выдачу займа. Обычно предусмотрен сбор в размере 1% от суммы.

• ОСАГО и КАСКО. Одна из особенностей договора кредитного залога авто в банке. Чтобы получить деньги, потребуется оформить полис КАСКО, если вы будете пользоваться машиной. Для кредитора это зона повышенного риска, которую он старается минимизировать. А для вас – дополнительный расход.

• Предоплата. Это мошенническая схема автоломбарда, увидев которую, вы должны отказаться от кредитования. В банках обычно такой обман не встречается.

Штрафные санкции при просрочках кредита под залог ПТС авто

Нарушать условия кредитного договора невыгодно, поскольку на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. Ее размер регламентирован действующим законодательством – до 20% годовых.

Однако иногда ломбарды идут на хитрость, и помимо неустойки устанавливают штрафные проценты, которые начинают действовать при просрочке. Брать такой кредит опасно, потому что есть риск расстаться с собственным автомобилем из-за огромного долга. Обычно так делают МФО и ломбарды, которые не имеют лицензии ЦБ РФ.

Возможные риски и мошенничество

В сфере микрокредитования мошенничество – частое явление, поэтому рекомендуем быть аккуратнее с автоломбардами. Для того чтобы не попасть на кредитных мошенников, вы должны знать о некоторых особенностях кредитных программ с залогом:

• При получении кредита договор купли-продажи не заключается. Также не заключается соглашение обратного лизинга. Единственно возможные типы договора – соглашение займа и залога.

• Если кредит выдан под залог ПТС, в залоге остается только документ на авто. Но при этом юридически в залоге находится не ПТС, ограничение накладывается на машину.

• МФО или банк не может забрать автомобиль в счет погашения долга. Арестовать автомобиль можно только по решению суда. После вынесения вердикта, дело передается приставам, и только потом авто переходит в собственность автоломбарда.

• Моратория на досрочное погашение быть не должно. Условия досрочного возврата кредитного займа под залог ПТС едины для всех участников кредитного рынка. Никаких дополнительных комиссий и штрафов нет.

И напоследок: обязательно крайне внимательно читайте все пункты перед заключением кредитного договора залога автомобиля, то есть перед подписанием документов! При необходимости подключите к сделке опытного юриста.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037
ИНН 5407487242 / ОГРН 1135476100870