Основные отличия автокредита от лизинга

У маленьких компаний часто не хватает денежных средств на покупку автомобиля, так нужного для ведения бизнеса. Тогда руководство думает, взять автокредит или приобрести авто в лизинг? Более подробно о том, что такое лизинг простыми словами читайте тут - https://richpro.ru/biznes/lizing-chto-jeto-takoe-prostymi-slovami-otlichie-ot-kredita.html.

В этой же статье находится нужная для Вас информация, чтобы сделать правильный выбор в пользу того или иного финансового инструмента.

Давайте сравним важные условия и того, и другого кредита.

Первоначальный взнос

В автокредите предполагается внесение первоначального взноса в размере от 15 процентов.

По некоторым лизинговым программам, автомобиль можно получить при внесении 5 процентов от стоимости автомобиля. Притом некоторые крупные лизинговые компании проводят периодические акции, в рамках которых отменяет внесение первоначального взноса.

Довольно часто предприниматели для приобретения автомобиля, берут обычный потребительский кредит. Недостатком этого решения является высокая процентная ставка такого кредита. Подробнее о потребкредите читайте тут - https://richpro.ru/finansy/kak-v-kakom-banke-luchshe-vzjat-potrebitelskij-kredit-pod-nizkij-procent-bez-spravok-poruchitelej.html

Скидки и бонусы

В автокредитовании предоставление скидок – очень редкое явление. Иногда, к дню рождения банка или каким – то другим знаменательным датам, он может предложить своим потенциальным клиентам небольшие бонусы в виде уменьшения ставки по кредиту. Есть, конечно, свои нюансы: транспортные компании, периодически приобретающие автомобили у постоянного поставщика, имеют свои персональные скидки.

У больших лизинговых компаний также есть свои бонусы от автопроизводителей за постоянное приобретение автотехники их производства. Этими бонусами компания делится со своими клиентами. В итоге суммы бонусов получаются достаточно серьёзными.

Обеспечение

При автокредитовании и в лизинге залогом становится покупаемый автомобиль.

Балансы и дополнительное кредитование

При решении о выдаче автокредита, банком во внимание берутся балансовые показатели: соотношение заёмных средств к активам организации. Приобретаемый автомобиль увеличивает ссудную задолженность организации.

Когда автомобиль приобретается в лизинг, будущее финансирование фирмы кредитными организациями, облегчается, так как в этом случае имеется возможность «убрать» заемные показатели с баланса, потому что он остается на балансе лизинговой компании. Это облегчает в дальнейшем получение нового кредита.

Налогообложение

При кредитовании, на себестоимость автомобиля списывается его амортизация. Проценты по кредиту, если они выше ставки рефинансирования Центробанка, оплачиваются из прибыли.

Организация, приобретающая автомобиль в лизинг имеет возможность подбирать варианты авансовых и лизинговых платежей для того, чтобы налог на прибыль был уменьшен до минимума.

Потраченное время на сделку

Автокредитование и лизинг предполагают получение от клиента примерно одинаковое количество документов. Значит время, потраченное на сбор документов, будет примерно одинаковым.

Дополнительные услуги

Участие банка в судьбе автомобиля заканчивается сразу после предоставления автокредита на ее покупку. Конечно, если не возникнет проблем с ежемесячными платежами по погашению кредита.

Лизинговая организация берет на себя регистрацию авто, его обслуживание, предлагает интересные программы по снижению затрат на топливо, спецпомощь на дороге и много разных интересных предложений. При заключении договора, она может взять на себя руководство парком автомобилей фирмы, обеспечивая его ремонт. Может так же на время ремонта предоставлять подменные машины.

Что происходит при отсутствии ежемесячных платежей

Кредитная организация имеет право на обеспечительную меру: на изъятие машины по решению суда, в случае невыполнения организацией своих обязательств по кредитному договору. Также банк направляет денежные средства, находящиеся на расчетных счетах фирмы, на погашение кредита.

Если организация допустила существенное количество просрочек, лизинговая компания может забрать машину без суда, так как до полного погашения ее стоимости, лизинговая компания остается ее собственником. Безакцептное списание задолженности происходит в любом банке, в котором у фирмы открыты расчетные счета.

До момента полного погашения задолженности по автокредитованию и лизингу, автомобиль не может быть подвергнут аресту или изъятию его другим кредитором. Автомобиль будет продолжать использоваться организацией и приносить прибыль.

Вывод

Настоятельно советуем прежде, чем делать выбор между автокредитованием и лизингом, внимательно ознакомьтесь со всеми «за» и «против».

По материалам - https://richpro.ru