Как выстраивать отношения с автоломбардами с залогом ПТС

Если вам нужна крупная сумма денег, проще всего оформить кредит с обеспечением на длительный срок. Обеспечением может выступать любое имущество, в том числе автомобиль. Однако необходимо ответственно подойти к выбору кредитора, поскольку вы не просто берете деньги в долг, но и доверяете свое имущество. Важно, чтобы микрокредитная компания была легальной и соблюдала все предписания ЦБ РФ. В этом случае проблем не возникнет, и ваш автомобиль останется у вас.

МКК «Ваш Инвестор» советует всем гражданам, берущим кредитные займы под залог авто ПТС быть начеку и подходит к выбору кредитной организации ответственно.

Не доверяй и проверяй

Когда дело касается денег и имущества, нельзя просто верить на слово, необходимо проверить кредитора перед подписанием документов. Существует множество мошеннических схем, в результате которых заемщик остается без денег и без автомобиля. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, не забывайте о мерах предосторожности.

Регистрация МФО в реестре Центрального Банка России

Любая компания, которая предоставляет услуги кредитования, должна быть зарегистрирована в реестре МФО. Проверить организацию просто: вам нужно перейти на сайт ЦБ РФ в раздел «Микрофинансирование» https://cbr.ru/fmp_check/?tab.current=t2 и сделать запрос, или скачать файл со всеми микрофинансовыми организациями. Далее используйте поиск по документу, указав полное наименование организации. Если компании нет в списке, то фирма действует незаконно или является автоломбардом.

Также вы можете проверить организацию, заказав выписку из реестра ЕГРЮЛ. Найти нужную компанию можно по названию, ИНН или ОГРН.

Почему опасно обращаться в нелегальную МКК:

• Начисление высоких процентов за пользование денежными средствами. «Черные» МФО не обременены требованием ЦБ РФ, касательно максимальной ставки по займам, поэтому они могут выдавать займ под высокий процент. Чтобы этого избежать, не подписывайте сомнительные документы и уточняйте фактический процент по займу под залог ПТС.
• Штраф за досрочный возврат долга. Согласно действующему законодательству на сегодняшний день нет запрета и штрафа на досрочное погашение, но нелегальный кредитор может включить в договор запрет возвращать деньги раньше срока. Поэтому ознакомьтесь с условиями возвращения кредита досрочно и частично-досрочно.
• Заключение договора купли-продажи вместо договора займа. Если вам предложили подписать договор купли-продажи с отсрочкой перехода права собственности, отказывайтесь от сделки, поскольку перед вами аферист. Вы лишитесь машины и не получите денег. При залоге автомобиля должны заключаться: договор залога, соглашение займа и акт передачи ТС, если транспорт ставится на стоянку.
• Подпись в ПТС. Менеджер ломбарда может попросить вас расписаться в ПТС, аргументируя это тем, что данная процедура – стандартная. На самом деле, это не так. Не ставьте подписи в ПТС, если не хотите лишиться автомобиля.

Теперь вы в курсе того, как работает мошеннический автоломбард. Если вы заметили хотя бы один пункт, рекомендуем отказаться от любых сделок, чтобы не стать потерпевшим. Если вы хотите рискнуть, внимательно читайте условия договора и возврата денежных средств. При наличии сомнительных условий, проконсультируйтесь с юристом. Это гарантия вашего спокойствия и сохранности денег.

Регистрация в реестре ломбардов

Каждый ломбард обязан зарегистрироваться в реестре ломбардов, который ведет ЦБ РФ. Проверить организацию можно на сайте Центробанка онлайн, а так же скачав реестр на компьютер. Реестр представляет собой документ Excel, в котором представлены все ломбарды РФ с указанием даты регистрации, даты прекращения деятельности и реквизитами.

Если ломбарда нет в списке или он прекратил деятельность, согласно реестру, лучше оформить займ в другой конторе.

Тип договора и пункты под *

Если вы решили заложить свой автомобиль, убедитесь, что кредитор соблюдает закон. Ломбард или МФО должны составить договор займа, соглашение залога в двух экземплярах. Один документ остается у кредитора, второй у заемщика. Оба договора имеют равную юридическую силу, изменения вносятся с согласия обеих сторон сделки. Дополнительно может оформляться акт приема транспортного средства, если автомобиль остается на хранении в ломбарде.

Некоторые недобросовестные кредиторы могут предложить вам подписать договор купли-продажи на невыгодных условиях. Важно учитывать, что подписав соглашение, вы отказываетесь от прав на машину. Вернуть ее будет сложно, поскольку согласно подписанным бумагам, вы продали свой автомобиль.

Совет от МКК «Ваш Инвестор»: НИКОГДА не подписывайте договор купли-продажи при займах под залог ПТС авто!

Часто в договорах можно увидеть пункт, касающийся неустойки и штрафа за просрочку. Нередки случаи, когда МФО насчитала клиенту огромный долг, который он не может погасить. Результат – машина продается для погашения долга. Причем ломбарды сознательно доводят до длительной просрочки, устанавливая большой размер ежемесячных взносов.

Однако есть вариант существенно снизить сумму штрафов и пеней согласно статье 333-я статья Гражданского кодекса РФ.

Золотые правила займов под ПТС в МФО и ломбардах

О чем вы еще должны знать:

• При оформлении займа под залог ПТС своего автомобиля, подробно изучите договор залога. В нем должны быть прописаны: залоговая стоимость ТС, марка, модель, год выпуска и другие данные, условия возврата и так далее.
• Тщательно проверяйте реквизиты компании. Бывают случаи, когда договор заключается на несуществующую организацию. Это грозит потерей имущества.
• При получении суммы займа заемщик отдает в залог паспорт технического средства. При этом расписываться в ПТС не нужно, поскольку собственник не меняется. ПТС возвращается сразу после закрытия долга.
• Если истек срок выкупа автомобиля с залогом ПТС, машина может быть выставлена на продажу. Рекомендуем не затягивать с выкупом автомобиля.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, ИНН 5407487242.