Автокредит с обратным выкупом в банке или у автоперекупщика

Кредит с отсрочкой погашения (или с обратным выкупом) – это специфический банковский продукт. Заемщик приобретает новый автомобиль у автосалона – партнера банка, выплачивает кредит по льготной ставке, а по окончании срока кредитования может продать машину обратно продавцу.

В общих чертах, весь процесс напоминает аренду автомобиля с единственным отличием – машина становится собственностью заемщика, и как с ней поступить по окончании срока, он решает сам.

Платежи по кредиту, в этом случае, значительно уменьшаются. Основная нагрузка перенесена на последний платеж. По окончании срока кредитования у заемщика есть несколько вариантов:

• по графику вернуть всю сумму долга и стать полноправным владельцем автомобиля;
• продать авто обратно дилеру, погасить с помощью полученной суммы остаток долга, а положительную разницу использовать на покупку нового автомобиля;
• реструктуризировать долг, растянув выплаты еще на 3 года (максимум), но уже без отсрочки погашения.

Условия кредитования

Первоначально кредит выдается на срок до 3 лет. Максимальная сумма ограничена 6, 5 миллионами рублей, в иностранной валюте заем не предоставляется. Первоначальный взнос не может быть менее 20% от стоимости.
Платежи рассчитываются следующим образом. Сумма кредита делится на две неравные части, одна из которых – последний платеж, а вторая подлежит выплате в течение срока кредита. Размер последнего платежа может достигать 55% (если кредит взят на 1 год), 45% (если кредит получен на 2 года) и 35% (на три года).

Таким образом, даже несмотря на то, что проценты начисляются на всю сумму, ежемесячный платеж значительно уменьшается.

Процентные ставки по кредиту чуть ниже базовых:

1. если срок кредитования менее года, то ставка 13, 5% годовых;
2. при кредите на срок от 1 до 2 лет ставка 14, 5% годовых;
3. при кредите на срок от 2 до 3 лет ставка 15% годовых.

Для повторных клиентов банка (тех, кто уже брал в нем кредиты на авто или недвижимость) предусмотрены скидки. Процентная ставка будет снижена на 1 процентный пункт. А это уже интересно.

Приобретаемый автомобиль становится обеспечением по кредиту и передается в залог. Банк не требует от заемщиков передавать оригинал ПТС – правило не действует с 2007 года. Но залог обязательно должен быть застрахован на весь срок кредитования. Стоимость полиса можно включить в сумму кредита. Однако, в этом случае соотношение кредит/залог не может быть больше 90% при первоначальном взносе до 30% и больше 75% при первоначальном взносе от 30%.

Полис КАСКО придется продлевать ежегодно, и банк тщательно следит за исполнением данного обязательства заемщика: копия полиса должна направляться в кредитную организацию каждый год.
Особенности обслуживания кредита

Кредитная заявка может быть рассмотрена в течение 1-3 рабочих дней. Полученное одобрение действует 4 месяца – для автокредитов срок солидный. Заем возвращается банку равными частями (за исключением последнего платежа) на протяжении всего срока. Комиссии за рассмотрение заявки не взимаются.

Досрочное погашение возможно только с обязательным уведомлением банка за 30 дней до даты погашения. Других ограничений (по сумме и срокам) по досрочному погашению нет.

Если просрочен ежемесячный платеж, банк начисляет штрафы – 0, 5% от суммы долга за каждый день просрочки.

В случае просрочки или проблем с автокредитом всегда можно продать автомобиль с погашением кредита. Так вы сэконимите деньги. Но авто в кредите сложно продать, можно обратить в компании по выкупу автомобилей заложенных под кредит.

Требования и документы

Для оформления заявки и самого кредита потребуются:

1. паспорт заемщика и поручителя;
2. заявление на предоставление кредита;
3. анкета заемщика;
4. трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
5. справка о доходах (2-НДФЛ или по форме организации);
6. водительские права (если есть).

Банк лояльно относится к своим заемщикам и не требует подтверждать доход и трудоустройство, если:

• первоначальный взнос превышает 30% стоимости авто;
• заемщик является зарплатным клиентом банка;
• заемщик является повторным клиентом (уже имел или имеет кредит, отвечающий определенным параметрам).

Что касается требований к заемщику, то здесь все ограничивается российским гражданством, постоянной пропиской и трудоустройством в одном из регионов присутствия банка. Кроме того, кредит на автомобиль могут получить только лица старше 21 и моложе 60 (55 женщины) лет. Банк проверит и стаж работы заемщика – он не должен быть менее 1 года, из которых минимум три месяца заемщик должен трудиться на последнем месте.

Автоэксперт по скупке авто Андрей Вильдяев не рекомендует брать автокредиты на последние деньги. Если вы попали в сложную ситуацию то можете обратиться к Андрею Вильдяеву за консультацие как быть с атомобилем в кредите, за который уже не выгодно платить. Его контакты есть здесь: https://skupka-mashin.ru/contacts/

Резюме

Кредит на авто с обратным выкупом идеально подойдет тем, кто привык часто менять машины. Она позволяет значительно упростить процедуру смены железного коня. В целом, программа имеет один существенный минус – значительное увеличение расходов на содержание и обслуживание авто. Ведь если вы планируете продать его по истечении срока, вам буквально придется сдувать с него пылинки. То, что проценты начисляются на всю сумму, также сказывается на конечной переплате – она выше, чем по стандартной программе.
Кредит с отсрочкой платежа от Юникредитбанка – это невысокие процентные ставки и возможность распоряжаться машиной на свое усмотрение, ведь ПТС передавать в банк не обязательно.

Преимущества:

• гибкие условия кредитования;
• невысокие процентные ставки;
• большой выбор автодилеров, работающих с банком.

Недостатки:

• конечная переплата, если вы вдруг решите оставить авто себе, значительно выше;
• придется тщательно следить за состоянием машины;
• автодилеры при обратном выкупе зачастую не дают нормальную цену.

Источник: http://skupka-mashin.ru/